FAQ

Pour modifier votre adresse email de contact, il suffit de vous rendre dans la rubrique Mes coordonnées de votre profil dans l’application.

Pour modifier votre adresse de email de connexion (votre identifiant sur l’application), vous devez contacter le service client Wao.

Une tontine, c’est un groupe de personnes qui décide de cotiser une certaine somme d’argent périodiquement pour que chaque participant récupère le montant de la cagnotte chacun à son tour.

A quoi sert une tontine ?

Une tontine a deux fonctions principales : faire du crédit et épargner.

Un participant qui se trouve en début de liste va recevoir une somme d’argent prêtée par les autres participants et qu’il remboursera au fil des échéances de la tontine. Il a ainsi du crédit et pourra investir cet argent dans un projet qu’il aura défini.

Un participant qui se trouve en fin de liste aura déjà cotisé la plupart des échéances. La tontine aura donc servi à épargner cet argent qu’il aurait peut-être déjà dépensé s’il ne l’avait pas mis dans la tontine. Il pourra aussi utiliser cet argent pour lancer un projet.

Le nombre de participants d’une tontine est limité à 50. Vous pouvez envoyer toutes vos invitations en une seule fois, ou bien envoyer de nouvelles invitations tant que la tontine n’a pas démarré. Il suffit pour cela d’aller dans le détail de votre tontine et de cliquer sur le bouton « J’invite des participants ».

Cas d’une tontine non démarrée :

• on ne peut pas modifier le montant de la cotisation

• on peut modifier les positions des participants s’ils donnent leur accord

• on peut démarrer une tontine même si le nombre initial de participants n’est pas atteint et si tous les co-tontiniers donnent leur accord.

Si la tontine ne convient plus aux participants, alors il faut la supprimer et en recréer une nouvelle.

Cas d’une tontine démarrée :

Il n’est pas possible de modifier les paramètres d’une tontine démarrée. Par contre, l’organisateur peut modifier les positions des tontiniers qui n’ont pas encore reçu leur levée, s’ils donnent leur accord.

Il est difficile pour certaines personnes de mettre de l’argent de côté : participer à une tontine permet de placer de l’argent petit à petit, au fil des échéances, et de récupérer une plus grosse somme lors de la levée. Cela permet d’économiser pour un voyage par exemple ou pour payer le permis de conduire.

Pour d’autres personnes, c’est l’accès à un crédit classique qui est compliqué parce qu’elles n’ont pas assez de garanties à fournir aux banques. Pourtant elles ont la capacité et la volonté de rembourser un crédit. Participer à une tontine permet ainsi d’avoir accès à une certaine somme d’argent que la banque ne prête pas. Le coût d’une tontine est également plus faible qu’un crédit bancaire.

Enfin, certaines personnes n’ont pas forcément besoin du système de tontine mais elles souhaitent aider des proches qui se trouvent dans les situations précédentes. Généralement cette catégorie de personnes choisit les dernières positions de la tontine.

Quel est le coût d’une tontine Wao ?

Wao prélève une commission fixe de 3% sur le montant de votre levée (cash-out).

Il n’y a pas de frais fixes, ni de frais à l’entrée, ni de frais lors des versements (cash-in).

Pour créer une tontine c’est très simple.

Après avoir téléchargé l’application, je crée un compte Wao et le complète en fournissant tous les documents demandés.

Dès que mes documents ont été validés, je peux créer une tontine, préciser le montant mensuel et la durée, puis inviter des participants.

Lorsque tous les participants ont accepté l’invitation ou que j’estime avoir assez de participants, je peux démarrer la tontine.

Oui. Pour pouvoir créer une tontine ou rejoindre une tontine existante, je dois absolument télécharger l’application. C’est dans l’application que sont gérées toutes les transactions.

Oui. Je dois avoir un compte Wao, avoir complété mon profil et avoir fourni les documents demandés (CNI et IBAN) pour participer à une tontine.

Lorsque c’est à mon tour, je récupère l’argent de la tontine simplement : je peux faire un transfert de l’argent par virement de ma cagnotte directement vers mon compte bancaire.

Pour alimenter ma tontine, c’est à dire verser de l’argent ou cotiser, j’ai deux possibilités : je peux faire un paiement sécurisé par carte bancaire ou un virement depuis mon compte bancaire directement sur le portefeuille de ma tontine en précisant bien la référence de transaction fournie par Wao.

Oui. Le cadre réglementaire est très strict. Wao respecte toutes les règles en vigueur pour permettre le prêt d’argent entre les participants.

Absolument ! Vous pouvez faire confiance à Wao car elle détient toutes les autorisations nécessaires au bon fonctionnement, en toute légalité, de vos tontines.

La société Wao, est une Société par Actions Simplifiée au capital de 50.000 €, immatriculée au RCS d’ANTIBES sous le numéro 900 363 318, Code APE 66.19B.

Wao a le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP), inscrit à l’ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) sous le numéro 21008283 depuis le 15 octobre 2021.

L’activité IFP est contrôlée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). L’ACPR, adossée de la Banque de France est chargée de la supervision du secteur bancaire et des assurances.

La durée d’une tontine découle du paramétrage de la tontine lors de sa création. En effet, s’il y a 5 participants qui cotisent chaque mois, alors la tontine dure 5 mois. Chaque participant récupère ainsi une fois le montant de la tontine. C’est donc vous qui déterminez indirectement cette durée.

Pour rejoindre une tontine, il faut avoir reçu une invitation de la part d’un créateur de tontine. Une invitation est un lien envoyé par email ou par les réseaux sociaux (Facebook, Instagram, Whatsapp…).

Après avoir cliqué sur le lien d’invitation, il faut cliquer sur le bouton « Je rejoins cette tontine » puis se connecter (si j’ai déjà un compte Wao) ou créer un compte Wao. Puis il faut compléter le profil Wao avec ses coordonnées et indiquer le projet pour lequel je souhaite rejoindre la tontine. Si la tontine est en mode manuel, je peux choisir ma position parmi les positions restantes, sinon une position me sera attribuée de manière aléatoire.

Participer à une tontine dans laquelle on est invité n’est pas obligatoire !

Pour refuser une invitation à une tontine il suffit de ne pas confirmer ma participation même si je clique sur le lien d’invitation. Cela ne gênera pas la tontine car un autre participant pourra rejoindre la tontine à ma place. Il n’y aura aucun préjudice pour moi si je ne rejoins pas la tontine.

Si j’ai rejoins une tontine et que je change d’avis, je peux sortir de la tontine tant que celle-ci n’a pas démarré.

Oui. Lorsque j’aurai créé mon compte Wao et accepté l’invitation, je pourrai alors moi aussi inviter des participants à une tontine, à condition que la tontine ne soit pas déjà complète et qu’elle ne soit pas déjà démarrée. Toutefois il revient à la personne qui a créé la tontine de valider la participation de mes invités à la tontine.

Non, il faut être invité pour rejoindre une tontine. Par contre, je peux créer ma propre tontine et inviter des participants.

Oui. Si la tontine est en mode Manuel et qu’il reste plusieurs positions de disponibles, je peux choisir jusqu’à deux positions. Je peux ainsi récupérer autant de fois la cagnotte.

Mais attention : cela signifie que je cotise autant de fois que de positions à chaque échéance ! Si je choisis 2 positions pour une tontine dont la cotisation est de 100€, je dois verser 2×100€ à chaque échéance.

Je peux participer plusieurs fois à la même tontine si je suis capable financièrement de cotiser plusieurs fois.

Tout d’abord l’organisateur (le créateur) de la tontine choisit le mode d’attribution des levées : soit c’est un ordre manuel, soit c’est un mode aléatoire.

Si c’est un mode manuel, je peux choisir ma position dans la tontine parmi les places restantes au moment où je rejoins la tontine.

Si c’est un mode aléatoire, c’est un algorithme qui choisit de manière aléatoire l’ordre de la levée des participants.

Oui. Je peux créer plusieurs tontines et rejoindre plusieurs tontines existantes.

Je peux avoir jusqu’à 10 tontines en même temps. La seule limite est le montant total de mes cotisations à destination d’une même personne qui ne doit pas dépasser 5000 euros.

Je peux avoir plusieurs tontines en même temps si je suis capable financièrement d’honorer mes engagements.

Oui, il existe différentes limites.

Je ne peux pas prêter plus de 5000 euros à une même personne.

S’il y a un grand nombre de participants, le montant total de la cagnotte que reçoit une personne ne peut pas dépasser 1 million d’euros.

Ces limites sont fixées par la réglementation.

Dans la phase actuelle de son service, Wao limite à 10 le nombre de tontines par personne, avec un montant maximal par tontine de 10.000 €. Le montant par tontine correspond au montant de toutes les cotisations sur une période donnée.

Le nombre de participants et la périodicité déterminent implicitement la durée d’une tontine. Toutefois la durée d’une tontine est limitée à 7 ans et Wao limite le nombre de participants à 50. En dessous de ces limites, je peux librement choisir le nombre de participants.

En effet, chaque levée est considérée comme un emprunt auprès de chacun des autres participants de la tontine. Lors du démarrage de la tontine, les participants s’engagent par consentement mutuel à honorer leurs cotisations jusqu’à la fin de la tontine.

Wao a tout prévu pour aider les participants à ne pas oublier. En effet, la veille de chaque levée, chaque participant reçoit une notification pour l’inviter à verser sa cotisation. Si un participant n’envoie pas sa cotisation ou a du retard, il recevra une nouvelle notification.

De plus, lorsqu’un participant choisit de payer sa cotisation par carte bancaire, il a la possibilité de rendre le paiement récurrent et n’a ainsi plus besoin de s’occuper du paiement à chaque échéance : le paiement est ainsi automatisé.

L’organisateur d’une tontine est la personne qui a créé la tontine. Il est le premier participant à la tontine et le premier à choisir sa position (en mode manuel).

C’est aussi lui qui invite les premiers participants à rejoindre la tontine. Il gère les participants et leurs demandes de changement de positions, tant que la tontine n’a pas encore démarré.

C’est l’organisateur qui démarre officiellement la tontine. Lorsque la tontine est démarrée, seuls les participants qui n’ont pas encore reçu de levée peuvent demander à l’organisateur de changer de position.

Le rôle de l’organisateur est donc de s’assurer que la tontine se passe bien depuis la création jusqu’à sa clôture.

Pour m’inscrire sur Wao, il me suffit d’avoir une adresse email valide.

Par contre, pour créer ou rejoindre une tontine, il faut produire des documents dont une pièce d’identité valide d’un pays de l’Union Européenne et un numéro de compte bancaire (IBAN) d’une banque de l’Union Européenne qui seront validés par l’entité appropriée.

Pour pouvoir créer ou participer à une tontine, il est nécessaire de fournir des documents justificatifs. Ainsi, il faut fournir une pièce d’identité (véritable et en cours de validité) et un IBAN.

Pour des tontines de montants plus importants, supérieurs à 10.000 € par exemple, il faut fournir une deuxième preuve d’identité et une preuve de situation fiscale.

Les tontines dont le montant est supérieur à 10.000 € ne sont pas disponibles à ce jour.

Wao fournit une plateforme sécurisée et fiable et qui respecte la réglementation européenne.

Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent illicite et le financement du terrorisme, il est indispensable que chaque participant soit identifié. C’est ce qui s’appelle les processus KYC (Know Your Customer) qui signifie « Connaître son client ».

Les informations personnelles et les documents que vous fournissez sont validés par le Prestataire de Service de Paiement dans le respect du RGPD (Règlement Général de Protection des Données).

Le KYC (Know Your Customer) qui signifie en français « Connaître son client » sont des règles définies pour lutter contre le blanchiment d’argent illicite et le financement du terrorisme. Plusieurs niveaux de KYC sont définis et indiquent ce que vous pouvez faire ou non suivant le niveau de validation. Nous vous présentons ci-après les quatre niveaux en vigueur.

Informations et documents nécessaires :
Niveau 0 : nom, prénom, adresse email ou numéro de téléphone
Niveau 1 : informations du niveau 0 plus date et lieu de naissance
Niveau 2 : informations du niveau 1 plus nationalité, pays de résidence, revenus, catégorie professionnelle, compte bancaire, document d’identité et relevé d’identité bancaire.
Niveau 3 : information du niveau 2 plus adresse de résidence, résidence fiscale, deuxième preuve d’identité, avis d’imposition.

Pour pouvoir faire une tontine Wao il faut avoir au moins le niveau 2. Les limites des niveaux KYC sont :

WAO ne collecte que les données qui sont nécessaires à la fourniture du service qu’elle propose.

Les données sont stockées de manière sécurisée avec des protocoles d’accès rigoureux. De plus nous avons des mécanismes automatisés de conservation et de suppression des données.

Les processus de gestion de données sont pleinement conformes au RGPD, Règlement Général de Protection des Données qui donne le cadre juridique au niveau de l’Union Européenne en matière de protection des données.

Pour plus d’information, consulter notre politique de confidentialité.

Voici les différents moyens à votre disposition pour contacter Wao :

• le service client Wao est disponible par téléphone au +33 4 48 53 00 66 de 9h00 à 17h00,
• le service client Wao est disponible par chat en cliquant sur l’icône flottante verte en bas à droite de l’écran,
• enfin, un formulaire de contact vous permet d’envoyer un message écrit.

Choisir Wao c’est choisir une plateforme sécurisée qui permet de simplifier la gestion des tontines.

Le sérieux des participants est vérifié par l’organisateur avant le lancement d’une tontine. L’application WAO est basée sur les dernières technologies pour sécuriser tous les transferts d’argent.

Les informations et les documents que vous fournissez sont validés par le Prestataire de Service de Paiement dans le respect du RGPD (Règlement Général de Protection des Données). Sans cette validation, un participant ne peut pas faire sa levée, c’est-à-dire qu’il ne peut pas sortir l’argent de la tontine.

La tontine est basée sur la confiance entre ses participants. Le créateur de la tontine invite des personnes en qui il a confiance et dont il pense qu’ils sauront honorer leurs engagements.

De plus, pour participer à une tontine, chaque participant doit fournir des documents prouvant son identité. Wao s’appuie sur un partenaire certifié pour vérifier tous les documents fournis et s’assurer que chaque participant est fiable.

Wao, avec ses partenaires spécialisés, fait les vérifications nécessaires lors de l’inscription pour s’assurer de l’identité des participants et faciliter le bon déroulement de ma tontine.

Les participants sont choisis par vous et sont des personnes que vous connaissez. Le seul engagement que vous avez est l’engagement moral des personnes avec lesquelles vous choisissez de faire une tontine.

Wao n’offre aucune garantie dans le cas d’une défection, de non paiement ou de retard de paiement d’un des participants. C’est aux participants et à l’organisateur de la tontine de trouver une solution ensemble.

Les conditions requises pour pouvoir créer une tontine sont la création d’un compte sur l’application Wao et avoir complété son profil. Il en est de même pour rejoindre un tontine.

Non, il n’y a pas de délai. Vous pouvez créer une tontine, ou en rejoindre une qui n’a pas encore démarré, dès que votre compte Wao est créé. Par contre, pour démarrer la tontine, il faut que votre compte soit validé.

Oui. Pour pouvoir démarrer une tontine, il faut fournir des documents tels que la CNI et l’IBAN. Il y a donc un délai le temps de l’étude des documents. Dès la validation des documents, le profil passe à l’état « validé » et il est alors possible de démarrer une tontine.

Il est possible de rejoindre une tontine existante tant que celle-ci n’est pas complète, c’est à dire qu’il reste des places disponibles, et tant que la tontine n’a pas démarré.

Les avantages d’une tontine Wao sont les suivants :

La simplicité : je peux créer une tontine en quelques étapes.
La convivialité : je trouve sur Wao un espace convivial où je peux échanger avec mes co-tontiniers.
La sécurité : tous les mouvements d’argent sont sécurisés.
L’automatisation : je peux choisir le paiement récurrent par carte bancaire et je n’ai plus à gérer le paiement à chaque échéance, tout se fait tout seul.

Les projets que l’on peut financer avec une tontine sont très nombreux et très variés, ils dépendent des besoins de chaque participant :

Un mariage, un baptême, les frais de scolarité des enfants, le permis de conduire, un voyage, une maison au pays, des travaux dans sa maison, financer des frais médicaux ou des funérailles, faire face à un imprévu, lancer un business et plein d’autres projets encore.

Les participants qui se sont inscrits à l’offre de lancement (en laissant leur adresse email dans la zone prévue à cet effet) recevront 50 euros, directement sur leur compte bancaire, lors de leur première levée s’ils font partie des 100 premiers créateurs d’une tontine qui a effectivement démarré et d’un montant minimum de 600 € (ensemble des cotisations par période) et comprenant au moins 5 participants.

Wao vous propose une liste de définitions des principaux termes utilisés dans l’univers des tontines.

Qu’est-ce qu’une levée ?

Une levée représente l’action de récupération de la cagnotte par le gagnant de la rotation de la tontine. Une levée c’est donc le moment où l’argent des participants est versé à un bénéficiaire donné.

Qu’est-ce que le cash-in ?

Le cash-in c’est quand je fais un transfert d’argent de mon compte bancaire ou de ma carte bancaire vers mon portefeuille Wao.

Qu’est-ce que le cash-out ?

Le cash-out c’est quand je fais un transfert d’argent de mon portefeuille Wao vers mon compte bancaire notamment après ma levée.

Quels sont les différents états de mon compte ?

Incomplet : j’ai créé mon compte mais je n’ai pas encore fourni les documents demandés
Complet : j’ai fourni les documents demandés et j’attends leur validation
Validé : tous les documents ont été validés, je peux participer à une tontine

Quels sont les différentes personnes impliquées dans une tontine ?

Organisateur : l’organisateur de la tontine est la personne qui crée la tontine, décide de ses caractéristiques (montant de la cotisation, nombre de participants, mode manuel ou aléatoire), valide les participants et enfin démarre la tontine. Il peut aussi être appelé administrateur.

Gagnant : le gagnant est la personne qui récupère la cagnotte lors d’une rotation de la tontine.

Gagnant suivant : le gagnant suivant est le tontinier qui récupérera la cagnotte lors de la rotation suivante de la tontine.

Gagnants passés : les gagnants passés sont les tontiniers qui ont déjà récupéré la cagnotte de la tontine en cours.

Futurs gagnants : les futurs gagnants sont les tontiniers qui n’ont pas encore récupéré la cagnotte de la tontine en cours.

Tontinier : un tontinier est un participant à une tontine.

Multi-tontinier : un multi-tontinier est un tontinier qui participe a plusieurs tontines simultanément.

Co-tontiniers : les co-tontiniers sont les participants d’une même tontine.

Participants : les participants sont toutes les personnes qui participent à une tontine.

Invités : les invités sont les personnes qui ont reçu une invitation à participer à une tontine. On distingue les invités directs, invités par l’organisateur de la tontine, et les invités indirects, invités par un invité d’une tontine et dont la participation à la tontine est soumise à l’approbation de l’organisateur.

Groupe : le groupe représente l’ensemble des participants d’une tontine.

Quels sont les différents comptes utilisés dans une tontine ?

Cagnotte : la cagnotte représente le compte commun sur lequel les cotisations de tous les participants sont transférées à intervalles réguliers. La cagnotte représente aussi le montant total des cotisations des co-tontiniers que le gagnant récupère.

Portefeuille : le portefeuille, ou portefeuille électronique, est le compte individuel de chaque participant à une tontine. C’est sur son portefeuille qu’un tontinier verse sa cotisation (cash-in) et c’est sur ce compte que le gagnant reçoit l’argent de la cagnotte. Il peut ensuite effectuer un virement sur son propre compte bancaire (cash-out).

Compte bancaire : c’est le compte bancaire réel d’un participant.

Quels sont les différents événements qui arrivent au cours d’une tontine ?

Démarrage : le démarrage de la tontine est le moment où l’organisateur décide de lancer effectivement la tontine.

Versement : le versement est le fait pour un tontinier de mettre l’argent de la cotisation sur son portefeuille.

Retrait : le retrait est le fait pour un tontinier de transférer l’argent de son portefeuille vers son compte bancaire.

Echec de paiement : il y a un échec de paiement lorsque le versement de la cotisation échoue.

Retard de paiement : il y a un retard de paiement lorsqu’un tontinier ne verse pas sa cotisation dans les temps réglementaires. La cotisation est due au plus tard la veille de la levée.

Quels sont les dates importantes d’une tontine ?

Date de démarrage : la date de démarrage prévisionnelle de la tontine est la date à laquelle l’organisateur souhaite démarrer la tontine ; la date de démarrage réelle de la tontine est la date à laquelle l’organisateur démarre effectivement la tontine.

Échéance de paiement : l’échéance de paiement est la date à laquelle la cotisation est due. Elle correspond à la veille de la levée.

Date de la levée : la date de la levée est la date à laquelle le gagnant va récupérer la cagnotte.

Date de clôture : la date de la clôture de la tontine intervient lorsque chaque participant de la tontine a reçu la cagnotte. Elle correspond à la date de levée du participant en dernière position de la tontine.

Autres termes importants d’une tontine

Cotisation : la cotisation est la somme d’argent que chaque tontinier doit verser à chaque rotation de la tontine.

Manuel : le mode manuel d’une tontine signifie que chaque participant à une tontine choisit sa position parmi les positions encore disponibles d’une tontine.

Aléatoire : le mode aléatoire d’une tontine signifie que les positions des participants sont attribuées de façon aléatoire (au hasard) par l’application Wao.

Rotation : une rotation correspond à un tour de tontine. Par exemple, une tontine avec 5 participants aura 5 rotations afin que chaque participant récupère la cagnotte une fois.